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No se puede saber nunca lo que le espera en la vida. Si su auto se descompone, si el techo empieza a tener goteras o si pierde su empleo, necesitará la ayuda de sus ahorros.
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Principios básicos de los ahorros para emergencias
Piense en sus gastos
Piense en sus gastos en el último año. ¿Cuáles fueron totalmente inesperados? Quizá pinchó una llanta y necesita reemplazarla. Eso no lo podía prever. Ahora, piense en los gastos que probablemente podría haber esperado. Podrían ser pagar un cambio de aceite o el mantenimiento regular del automóvil. Estos gastos no deberían ser una sorpresa.
Si sabe cuáles son sus gastos, puede tener una idea clara de los costos que son verdaderamente impredecibles y que podrían cubrirse con ahorros para emergencias. También puede tener una idea de qué costos se pueden administrar mejor presupuestándolos en vez de usando sus ahorros para emergencias.
Cuáles son los gastos de emergencia para los que se debe preparar
Puede usar sus ahorros para emergencias para cubrir:
- Sorpresas de gastos: gastos que surgen repentinamente, como un parabrisas astillado, un nuevo calentador de agua o un viaje a la sala de emergencias. Empiece construyendo un colchón de dinero para cubrir entre 2 y 4 semanas de gastos. Para muchas personas, esto puede ser entre $1,000 y $2,000. Mantenga ese dinero separado de la cuenta que usa para pagar los gastos cotidianos. De esa manera, sabrá exactamente cuánto tiene disponible cuando lo necesite.
- Sorpresas de ingresos: problemas económicos a plazo más largo, como perder el trabajo de forma inesperada o que bajen sus ingresos. Una buena regla general es ahorrar suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos para vivir, como alquiler, comida y servicios públicos.
Dónde guardar sus ahorros para emergencias
Lo que busca es tener el dinero disponible cuando lo necesite, pero hay mejores lugares para guardar el dinero que bajo el colchón. Guárdelo donde esté accesible.
Dónde mantener su dinero dependerá de para qué se esté preparando:
- Sorpresas de gastos. Considere una cuenta de cheques/ahorros o un fondo del mercado de dinero.
- Sorpresas de ingresos. Considere una cuenta de corretaje con opciones de inversión flexibles. Las cuentas IRA Roth también pueden ser una buena opción ya que las contribuciones se pueden retirar libres de impuestos.1
También puede crear una cuenta de ahorros para emergencias con Vanguard.
Nota importante: Debido a que podría necesitar su dinero de inmediato, evite invertir sus ahorros para emergencias donde no pueda acceder a ellos tan fácilmente. Usted puede considerar que un certificado de depósito es una inversión segura, pero podría no ser adecuada para sus ahorros para emergencias. Si necesita el dinero antes de la fecha de vencimiento, podría incurrir en multas por retiro anticipado. Las cuentas IRA pueden presentar un problema similar. Y si usted es menor de 59½ años y necesita el dinero, podría incurrir en un impuesto por multa federal del 10% además de adeudar impuestos sobre ingresos.1
Por qué es bueno estar preparado
Con tantas demandas de tiempo y dinero, es tentador posponer los ahorros para emergencias. Pero antes de posponerlo más, considere estos beneficios:
- Tranquilidad. Tendrá dinero cuando lo necesite. Así que cuando haya una emergencia, podrá dirigir su esfuerzo a recuperarse, en vez de afrontar el estrés de no saber cómo lo pagará.
- Menos tentación. Su dinero está en una cuenta separada, por lo que podría ser menos tentación usarlo para algo que no sea una emergencia.
- Una mejor opción. Puede acumular deuda en tarjetas de crédito, hacer un préstamo o usar los ahorros para la jubilación. Aunque pueda tener acceso a estas otras opciones, es posible que a largo plazo no sean las mejores decisiones financieras para usted.
Estrategias para aumentar sus ahorros
Cuando esté ahorrando dinero para emergencias, es útil:
- Establezca un objetivo de ahorro. Luego, agregarlo a su presupuesto de gastos mensuales. Establezca un plan de inversión y cúmplalo.
- Considere el depósito directo. Es posible que pueda dirigir dinero de pago de salario a una cuenta separada que sea para ahorros para emergencias. Si es automático, no se olvidará de hacerlo.
- Aproveche oportunidades puntuales. ¿Recibió una bonificación en el trabajo, o un reembolso de impuestos? Añádalo a sus ahorros.
Cualquier cantidad ayuda
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