Centro de aprendizaje

Ahorrar para la jubilación es algo en lo que hay muchas interrogantes. Muchas. Pero estamos aquí para ayudarlo con respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes que recibimos. Si no está aquí la respuesta a su pregunta, puede ser que encuentre lo que necesita en las Reglas del plan.

Contribuciones e inversiones

¡Es fácil! Solo tiene que iniciar sesión en su cuenta y seleccionar la pestaña (Administrar mi dinero). Luego seleccionar Contributions (Contribuciones).

Además, en Plan Rules (Reglas del plan) hay mucha información de cómo ahorrar dinero en su plan. Puede buscar las reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan). ¿Cómo me inscribo en mi plan?

Puede obtener la información para inscribirse en su plan, y todo lo demás necesario sobre la inscripción, en Plan Rules (Reglas del Plan). Puede buscar esas reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan).

Recuerde, debe iniciar sesión para ver las reglas de su plan.

¿Cómo puedo hacer cambios? Si su plan le permite cambiar las configuraciones de la inscripción automática, como las contribuciones o las inversiones, puede buscar esa información en Plan Rules (Reglas del Plan). Puede buscar esas reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan).

Recuerde, debe iniciar sesión para ver las reglas de su plan.

Para cambiar cómo se invierten sus contribuciones, primero inicie sesión en su cuenta. Luego seleccione la pestaña Manage my money (Administrar mi dinero) y haga clic en Investments (Inversiones). Desde allí, desplácese hacia abajo y haga clic en Change how my money is invested (Cambiar cómo se invierte mi dinero).

Si su plan lo permite, puede aumentar automáticamente cuánto quiere ahorrar cada año. Eso significa que su contribución del pago de salario se incrementará automáticamente en cierta cantidad cada año en el momento en que usted establezca que se haga.

Puede obtener más información sobre cómo ahorrar dinero en su cuenta para la jubilación en Plan Rules (Reglas del Plan). Puede buscar esas reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan).

Recuerde, debe iniciar sesión para ver las reglas de su plan.

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Préstamos y retiros de dinero

Luego seleccione Loans and withdrawals (Préstamos y retiros de dinero). Puede ver los tipos de préstamos que puede hacer, decidir cuánto quiere retirar y empezar el proceso.

También Plan Rules (Reglas del Plan) hay mucha información útil sobre retirar dinero de sus ahorros para la jubilación. Puede buscar esas reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan).

Recuerde, debe iniciar sesión para ver las reglas de su plan.

El IRS limita la cantidad de dinero que puede retirar para un préstamo.

Puede prestar hasta $50,000 o la mitad de su saldo con derecho adquirido, lo que sea menos.

Sin embargo, si hizo un préstamo en cualquier momento en los últimos 12 meses, la cantidad que haya prestado se reduce por la diferencia entre el mayor saldo del préstamo en los últimos 12 meses y el saldo del préstamo en la fecha en que se hace el nuevo préstamo.

Puede obtener más información sobre los préstamos en Plan Rules (Reglas del Plan). Puede buscar esas reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan).

Recuerde, debe iniciar sesión para ver las reglas de su plan.

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Mi cuenta

Las transacciones se procesan después del cierre de la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) ese día. El precio (o valor de activo neto) de cada fondo se calcula diariamente después del cierre de la NYSE.

Si su transacción se hace antes del cierre de la NYSE, recibirá la fecha de operación de ese día. Si la transacción se hace después del cierre, recibirá la fecha del siguiente día laborable.

Primero, ¡no entre en pánico! Si intenta iniciar sesión con una contraseña o usuario incorrecto, puede restablecerlos fácilmente.

Le haremos una serie de preguntas de seguridad para verificar que sea efectivamente usted, y le pediremos que cree un nuevo nombre de usuario y contraseña.

Para verificación adicional, le enviaremos un mensaje de texto o lo llamaremos (usted elige) con dos códigos de seguridad: uno cuando cree su nuevo nombre de usuario o contraseña, y el otro cuando inicie sesión con sus nuevas credenciales.

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Mi plan

Obtenga toda la información de su plan, incluyendo cómo ahorrar, invertir y retirar su dinero, en Plan Rules (Reglas del Plan).

Puede buscar esas reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan).

Recuerde, debe iniciar sesión para ver las reglas de su plan.

Si su plan lo permite, puede añadir dinero de otra cuenta para la jubilación a su cuenta del plan. Esto se llama un transferencia.

Puede empezar su transferencia iniciando sesión en su cuenta y desplazándose sobre Manage my money (Administrar mi dinero) y haciendo clic en Transfer money in (Transferir dinero hacia la cuenta).

Puede obtener más información sobre las transferencias en Plan Rules (Reglas del Plan).

Puede buscar esas reglas en la pestaña Explore (Explorar) en Plan Details (Detalles del plan).

Recuerde, debe iniciar sesión para ver las reglas de su plan.

Algunos planes ofrecen las contribuciones Roth después de impuestos a los participantes que cumplen ciertos criterios. Usted paga los impuestos sobre el dinero antes de que se deposite en su cuenta, lo que quiere decir que puede retirar ese dinero libre de impuestos.¹

Puede obtener más información sobre las las contribuciones Roth en nuestra lección educativa en línea ¿Cómo pueden ayudarme las contribuciones Roth?

¹Impuestos: Retirar dinero de su cuenta para la jubilación puede afectar cuánto tendrá que pagar en impuestos. Deberá pagar impuestos sobre el dinero acumulado antes de impuestos. No tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos generados por las contribuciones Roth siempre que sea mayor de 59½ años y que hayan transcurrido al menos cinco años desde su primera contribución Roth. Si la ley lo exige, Vanguard retendrá impuestos federales y estatales de la parte imponible de lo que retire. Es posible que deba pagar un impuesto por multa federal del 10% si retira dinero anticipadamente.

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Impuestos y cargos

Generalmente, se le cobrará una multa por impuesto federal del 10% si hace un retiro de dinero antes de cumplir 59½. Eso es además de cualquier impuesto sobre ingresos que pueda adeudar.

Los formularios de impuestos, cuando hay disponibles, están en la pestaña Manage my money (Administrar mi dinero) en su página principal. Para buscarlos, seleccione Statements & tax forms (Historia de operaciones, estados de cuenta e impuestos).

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Más respuestas a más preguntas sobre su dinero

Está la planificación para la jubilación y también la planificación financiera cotidiana. Para cualquiera de los dos casos, nuestras lecciones en línea son para que pueda asegurarse de saber lo que necesita.

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