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Sus bienes, incluyendo sus activos financieros, pueden pasar a sus herederos de diferentes maneras. En este artículo se explora cómo puede dejar su patrimonio a sus seres queridos de la manera más eficiente posible.
Es más que solo hacer un testamento
Esto es algo que podría sorprenderlo: hacer un testamento es solo una parte de un buen plan patrimonial. Eso es porque un testamento es solo una de varias maneras de pasar sus activos a sus herederos.
Título
Con frecuencia se tiene una casa o una cuenta financiera conjuntamente con el cónyuge, que tiene derechos de supervivencia. Esos activos pasan automáticamente al propietario conjunto nombrado en el título.
Nombramiento de beneficiario
¿Recuerda haber llenado un formulario de beneficiario cuando se inscribió en el plan de jubilación de su trabajo? Eso identifica quién recibirá el dinero de su cuenta del plan. Los ingresos del seguro de vida, las cuentas IRA, los beneficios de pensión y los pagos de anualidades pasan a los beneficiarios nombrados. Lo mismo sucede con el dinero en su cuenta del plan: la persona que nombra como beneficiario del plan tiene prioridad sobre su testamento.
Testamento
Los testamentos con frecuencia nombran a las personas que recibirán los bienes personales y las reliquias de la familia, como joyas y muebles. Un testamento también determina quién heredará los bienes que son solo suyos. Eso puede incluir un auto, bienes inmuebles, bonos de ahorro, certificados de depósito o cuentas de inversión. Si usted fallece sin testamento, la ley del estado determina quién recibe sus activos.
Nombre a sus beneficiarios
El dinero en su plan de jubilación irá a la persona que haya nombrado como beneficiario.
Un error de $400,000
Tener el beneficiario equivocado puede ser un error costoso. William Kennedy, un empleado de DuPont, nombró a su esposa como su beneficiario del plan 401(k). Con el tiempo se divorciaron. Pero nunca cambió el beneficiario de su cuenta del plan antes de morir.
Después, la Corte Suprema de EE. UU. decidió que la opción que había elegido era vinculante. La familia de su exesposa recibió el dinero de su cuenta, alrededor de $402,000.
Después, la Corte Suprema de EE. UU. decidió que la opción que había elegido era vinculante. La familia de su exesposa recibió el dinero de su cuenta, alrededor de $402,000.
No deje que esto le pase a usted
Para evitar un error como este:
- Asegúrese de nombrar a un beneficiario para sus ahorros del plan. Si no lo ha hecho, su dinero pasará al beneficiario predeterminado establecido en las normas del plan.
- Revise a quién nombró como beneficiario, hoy mismo si es posible.
- Cambie de inmediato la información de su beneficiario si no está actualizada.
- Revise de nuevo las opciones que tenía si se casa, divorcia o tiene un hijo.
Planifique con antelación en caso de que se enferme
Un buen plan patrimonial no solo distribuye sus activos cuando usted fallece. También se asegura de que se sepan sus deseos en el caso de que no pueda decirlo usted mismo.
Comunique sus deseos médicos
Un poder duradero de atención médica es un documento legal que explica detalladamente las intervenciones de atención médica que quiere, o que no quiere. En el documento, usted nombra a una persona que está autorizada para tomar decisiones médicas en su nombre.
Un testamento vital es un documento legal en el que se expresan sus deseos médicos de final de la vida. En ese documento también nombra a alguien que confirmará lo que usted haya elegido al personal médico a cargo de su atención.
Un testamento vital es un documento legal en el que se expresan sus deseos médicos de final de la vida. En ese documento también nombra a alguien que confirmará lo que usted haya elegido al personal médico a cargo de su atención.
Manejo de finanzas si usted no puede
Un poder duradero para bienes es un documento legal que autoriza a alguien que usted haya nombrado para administrar sus asuntos financieros si no puede cuidarse a usted mismo.
Este poder le da a la persona el control de sus bienes. Por lo que elija a alguien en quien confíe por completo, que sea bien organizado y responsable. Hable de este documento con un planificador patrimonial para que le dé a esa persona solo el poder que usted quiera darle.
Este poder le da a la persona el control de sus bienes. Por lo que elija a alguien en quien confíe por completo, que sea bien organizado y responsable. Hable de este documento con un planificador patrimonial para que le dé a esa persona solo el poder que usted quiera darle.
Reúna a su equipo
Cuando prepara un plan patrimonial, generalmente empieza buscando un buen abogado patrimonial. Un abogado patrimonial puede crear los documentos legales que hagan vinculante su plan patrimonial.
Personas importantes en un plan patrimonial
Su abogado le pedirá que elija a varias personas que serán importantes para que se cumpla su plan patrimonial.
Albacea
Esta persona se encargará de la liquidación de su patrimonio, todo desde catalogar sus activos hasta pagar las últimas facturas, presentar una declaración de impuestos sobre el patrimonio y distribuir sus bienes según sus instrucciones.
Tutor
Si tiene hijos menores, usted nombrará a la persona que quiere que los críe. Asegúrese de sentirse cómodo con el estilo de crianza de cualquier persona que elija como tutor.
Fiduciario
Si crea un fideicomiso por motivos fiscales o porque un beneficiario necesita la administración profesional del dinero, esa persona o institución administrará y distribuirá los activos del fideicomiso. El fiduciario debería ser alguien en cuyo juicio e integridad pueda confiar.
Poder duradero para atención médica
Esta persona informará de sus deseos médicos en el caso de que usted no pueda hablar.
Poder duradero para bienes
Pregunte a las personas que elija si están dispuestas a aceptar esas funciones. Las funciones pueden ser demandantes y con frecuencia no son pagadas.
No se olvide de preguntar
Pregunte a las personas que elija si están dispuestas a aceptar esas funciones. Las funciones pueden ser demandantes y con frecuencia no son pagadas.