¿El asesoramiento financiero profesional es adecuado para usted?

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Alcanzar cualquier objetivo financiero implica un recorrido distinto. Cómo invierte, cuánto ahorra y qué quiere hacer con sus ahorros son pasos importantes en el proceso. Y puede beneficiarse de un socio que lo guíe y dé cada uno de esos pasos con usted. El asesoramiento financiero puede ser ese socio.

¿Qué es el asesoramiento financiero?

El asesoramiento financiero es una orientación personalizada destinada a ayudar a las personas a administrar su dinero, tomar decisiones informadas y alcanzar sus objetivos financieros. Es más que educación financiera pues ofrece a los inversores las herramientas y los recursos para ayudarles a tomar sus propias decisiones. Piense en la educación financiera como el punto de partida.

El asesoramiento financiero puede ayudarle a tomar decisiones sobre la elección de inversiones y la administración de su dinero. Por supuesto que no seguirá los consejos de cualquier persona, especialmente cuando se trata de sus finanzas. Ya sea para una situación específica o de forma continua, usted desea obtener asesoramiento financiero de un proveedor de confianza.

Cómo decidir si el asesoramiento financiero es adecuado para usted

Pregúntese si tiene tres cosas: tiempo, voluntad y capacidad. ¿Tiene suficiente tiempo para administrar sus cuentas usted mismo? ¿Quiere tomar sus propias decisiones financieras? ¿Y confía en las decisiones que está tomando? Si la respuesta a cualquiera de esas preguntas es No, entonces podría considerar recibir asesoramiento. Tres de cada cinco personas dicen que quieren asesoramiento financiero, por lo que ciertamente usted no es el único que busca ayuda.¹

Si no se siente cómodo haciendo este trabajo por su cuenta, trabajar con un asesor financiero podría ser lo adecuado para usted.

¿Cómo puede ayudar el asesoramiento financiero?

La investigación de Vanguard sugiere que el valor del asesoramiento surge en cuatro áreas clave²:

¿Qué tipos de asesoramiento financiero existen?

Hay tres tipos de servicios de asesoramiento financiero:

¿Cuánto cuesta el asesoramiento financiero?

Usted puede pagar por asesoramiento de diferentes formas, según el servicio. La mayoría de los servicios cobran su tarifa en función del porcentaje de activos bajo gestión (AUM). Piense en los AUM como si su saldo fuera administrado por el servicio. Tenga en cuenta estas dos cifras: la tarifa anual promedio de la industria para el asesoramiento robótico es de 0.30%⁶ y la tarifa promedio de la industria para un asesor exclusivo es de 1.00%.⁷ Pero hay muchas opciones a múltiples precios, así que busque un servicio con un costo razonable para usted. Otros modelos de precios podrían incluir una tarifa fija, un costo por hora, un costo de suscripción o alguna combinación.

POR EJEMPLO

Si se inscribió en un servicio de asesoramiento digital y el asesor administró $100,000 por usted, podría esperar pagar un costo anual de $300.

Tenga en cuenta que los índices de gastos⁹ o las tarifas de fondos que pueda pagar son independientes de los costos de asesoramiento.

Recuerde que el asesoramiento financiero puede ser una guía útil y no tiene que gastar mucho dinero para encontrar un servicio que se adapte a sus necesidades.

¿Dónde puede encontrar asesoramiento profesional?

Hay varios lugares donde buscar asesoramiento financiero. Entre ellos se incluyen empresas de gestión de inversiones y empresas de corretaje (como Vanguard), bancos, empresas de asesoramiento y compañías de seguros.

Asegúrese de que su profesional tenga las credenciales adecuadas y tenga licencia. Descubra si está registrado y autorizado ante la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). La SEC tiene estándares regulatorios para corredores registrados y asesores de inversiones para proteger a consumidores como usted. Puede encontrar información sobre las credenciales de un asesor para tomar una decisión informada en BrokerCheck de FINRA.

Al considerar un asesor, pregúntele cómo se lo remunera y si es fiduciario de sus clientes. Un fiduciario está legalmente obligado a actuar en su mejor interés. Puede recibir comisiones, pero éstas deben ser divulgadas, junto con cualquier conflicto de intereses.

Cómo empezar

Obtenga un panorama de sus finanzas: Haga una lista de sus cuentas financieras, incluidos los saldos, ingresos, gastos, deudas y cualquier otra información financiera relevante.
Descubra el "por qué": Todos tienen un objetivo para sus ahorros e inversiones. Pregúntese cuál es el suyo.
Explore sus opciones: Considere algunas opciones y determine la mejor para sus necesidades y presupuesto. Es posible que sea elegible para recibir asesoramiento a través del plan de jubilación patrocinado por su empleador. Descubra si su plan ofrece asesoramiento.

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Siempre que invierte, existe la posibilidad de perder el dinero.

Diversificar significa tener diferentes tipos de inversiones. No garantiza que obtendrá ganancias o que no perderá dinero. No hay garantía de que una asignación de activos o combinación de fondos en particular cumpla con sus objetivos de inversión o le proporcione un nivel determinado de ingresos.

El asesoramiento lo proporciona Vanguard Advisers, Inc. (VAI), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. Pueden aplicarse restricciones de elegibilidad. VAI no puede garantizar una ganancia ni evitar una pérdida.

¹Source: Joint survey by Intelliflo and The Harris Poll. 2022.
²Source: Stephen Weber, Paulo Costa, Bryan Hassett, Sachin Padmawar, and Georgina Yarwood, The Value of Personalized Advice, Vanguard, 2022.
³Source: "7 in 10 U.S. employees not saving enough for retirement, WTW survey finds,” WTW, July 19, 2022.
⁴Source: Brian J. Scott et al. The Global Case for Strategic Asset Allocation and an Examination of Home Bias. Vanguard, 2017.
⁵Source: McKinsey & Company. From Saving to Spending: A Second Front Emerges in the U.S. Retirement Challenge. 2022.
⁶Source: The average retail advisory fee of 20 robo-advisor competitors who charge a management fee is 0.30% as of May 31, 2023. Note that the services and level of support offered by competitors services may be different from the services offered by Vanguard Digital Advisor. This average was calculated in Morningstar's 2023 Robo-Advisor Landscape report, using fee information from company surveys, Form ADV and 13-F filings, and Morningstar research. Current fees may vary for the competitors considered.
⁷Source: “2023 Robo-Advisor Landscape” by Amy C. Arnott, et al. © 2023 Morningstar, Inc. All rights reserved. Average fee listed in Morningstar’s annual Robo-Advisor Landscape report when receiving advice through a traditional human financial advisor. Note that full-service advisors may provide a different fee structure, like a flat fee or tiered-fee structure based on the level of assets being managed, and may require a minimum asset level to manage the accounts. The average fees do not consider other costs, including underlying product costs, transaction costs, or other account costs.
⁸The expense ratio is what you pay each year to cover the cost of running the fund. To calculate it, fund operating costs are divided by the total amount of money in the fund. The expense ratio is deducted from the fund’s return. You can find it in the current prospectus. With some funds, you may pay additional charges.