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Pagar menos en impuestos sobre ingresos puede poner más dinero en su bolsillo. Existen estrategias de planificación financiera sencillas, como utilizar los formularios fiscales adecuados y prepararse para hacer frente al impacto, que pueden ayudarle a reducir los ingresos sujetos a impuestos.
Puede usar estas estrategias durante todo el año, no solo durante la temporada de declaración de impuestos.
Exploremos estas cuatro estrategias de ahorro fiscal:
Ajustar sus ingresos para permanecer en su rango objetivo de la escala impositiva es una forma de administrar los impuestos. Para ello, puede acelerar o aplazar sus ingresos. Por ejemplo, puede acelerarlos utilizando una conversión Roth para trasladar sus ingresos futuros al año actual. O puede aplazarlos a un año posterior contribuyendo a cuentas de jubilación como las cuentas IRA tradicionales y los planes 401(k). Se trata de encontrar el equilibrio adecuado.
Ashley Greene, Especialista en planificación patrimonial de Vanguard y Coautora del documento técnico Fundamentals of tax planning: Beyond the basics (Fundamentos de la planificación fiscal: más allá de los conceptos básicos), explicó: “Si considera todos los impuestos que pagará a lo largo del tiempo, pagar más impuestos hoy puede darle resultados óptimos a lo largo de su vida”.
Las plusvalías se consiguen cuando usted vende bienes personales (p. ej., bienes inmuebles, automóviles, acciones o bonos) y obtiene una ganancia. Una forma de gestionarlas es limitar las transacciones de cuentas sujetas a impuestos. Hay diferentes formas de hacerlo, dependiendo del tipo de propiedad que esté vendiendo y de su situación individual. Por ejemplo, si usted:
- Necesita ingresos procedentes de sus inversiones, podría utilizar los ingresos del reequilibrio o de las distribuciones de fondos a lo largo del año para satisfacer sus necesidades de liquidez.
- No necesita ingresos procedentes de sus inversiones, tenga en cuenta los impactos fiscales cuando venda una inversión o reequilibre su cartera. Por ejemplo, para gestionar las plusvalías puede utilizar los ingresos del reequilibrio para cumplir con sus contribuciones benéficas.
Es posible que tenga derecho a deducir ciertos gastos anuales de sus ingresos sujetos a impuestos. Para aprovechar tanto las deducciones estándar como las detalladas, puede trasladar varios años de gastos deducibles a un solo año. Esta estrategia, conocida como agrupación, se utiliza comúnmente para contribuciones benéficas y gastos médicos. Según las leyes de su estado, también puede aplicarse a otros gastos.
“La combinación de tomar las deducciones estándar en algunos años, mientras se toman deducciones detalladas en otros, puede aumentar las deducciones totales con el tiempo”, afirma Greene.
Búsqueda de asesoramiento: cómo pueden ayudar los asesores financieros y fiscales
Cuando se trata de planificar sus finanzas y reducir sus impuestos, puede resultar complicado decidir qué estrategias debe utilizar e implementar. Por este motivo, muchas personas acuden a un asesor financiero o fiscal en busca de ayuda. Los asesores financieros pueden ayudarle a aumentar su patrimonio mediante la planificación financiera y de inversiones, la localización de activos y la administración del dinero. Los asesores fiscales, como los contadores públicos certificados (CPA, por sus siglas en inglés), suelen ofrecer servicios de impuestos junto con contabilidad avanzada y algo de planificación financiera.
Además de algunas estrategias sencillas de planificación financiera que puede aplicar usted mismo, consultar a estos profesionales puede ayudarle a aumentar su patrimonio y optimizar sus esfuerzos de planificación fiscal.
Los servicios de asesoramiento son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. (VAI), un asesor de inversiones registrado. Es posible que haya restricciones para la elegibilidad. VAI no puede garantizar una ganancia ni prevenir una pérdida.
Aunque los ingresos de los bonos municipales mantenidos por un fondo están exentos de impuestos federales, usted puede deber impuestos sobre cualquier plusvalía conseguida a través de la negociación del fondo o a través de su propia redención de acciones. Para algunos inversores, una parte de los ingresos del fondo puede estar sujeta a impuestos estatales y locales, así como al impuesto mínimo alternativo federal.
La información incluida en este documento no constituye asesoramiento fiscal y no puede ser utilizada por ninguna persona para evitar las sanciones fiscales que puedan imponerse en virtud del Código de Rentas Internas. Cada persona debe consultar a un asesor fiscal independiente sobre su situación individual.
