¿Cuáles son las fechas importantes para mi jubilación?
Tiempo de lectura: 4 a 5 minutos
¿Cuál es la fecha límite para inscribirse en Medicare? ¿Cuándo puede retirar sus ahorros sin multa? ¿Cuándo es un buen momento para solicitar el Seguro Social? A medida que se prepara para la jubilación, no deje pasar estos eventos importantes en el calendario.
Momentos importantes en su camino a la jubilación
Hay 7 fechas importantes que debe recordad a medida que se acerca a la jubilación. No encontrará estas fechas en ningún calendario. Pero vale la pena tenerlas en cuenta a medida que se acerca su jubilación.
59½ años de edad. Evite el impuesto por multa federal del 10%.
Es posible que usted no haya celebrado un medio cumpleaños desde que era niño. Pero puede ser que cumplir 59½ años de edad merezca una pequeña fiesta.
¿Por qué? Después de que cumpla 59½ años puede retirar dinero de su plan de jubilación sin tener que pagar una multa por retiro anticipado.*
¿Por qué? Después de que cumpla 59½ años puede retirar dinero de su plan de jubilación sin tener que pagar una multa por retiro anticipado.*
*Las excepciones a la multa por impuestos del 10% (para personas menores de 59½ años) incluyen las distribuciones después de fallecer, después de una discapacidad total y permanente, según un acuerdo de divorcio o para pagar gastos médicos no reembolsados que superen del 10% de los ingresos brutos ajustados.
Vanguard no proporciona asesoramiento individual de impuestos. Es recomendable que hable de su situación con su asesor de impuestos.
CONSEJO ÚTIL
Usted tendrá que pagar impuestos federales sobre ingresos en los retiros de dinero de su plan de jubilación. Por eso es buena idea reservar algo del dinero para pagar los impuestos.
62 años de edad: Elegible para recibir el Seguro Social reducido
Esta es la edad más temprana en la que puede reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social. Sin embargo, hacerlo tiene un costo sustancial. Por ejemplo, alguien cuya edad de jubilación normal sea 66 años tendría una reducción en su cheque mensual de beneficios del 25% de por vida si empieza a recibir los beneficios de jubilación a la edad de 62 años.
64¾ años de edad: Inscripción en Medicare
Medicare es el programa de seguro médico básico de nuestro país para las personas mayores de 65 años y para muchas personas con discapacidades. La mayoría de las personas se inscriben en Medicare tradicional, que tiene tres partes:*
Parte A: Paga la atención en el hospital como paciente interno
La mayoría de las personas reciben sin costo el seguro de hospital de la Parte A cuando cumplen 65 años. Usted califica automáticamente para eso si es elegible para recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social.
Parte B: Paga las visitas con el médico y la atención ambulatoria
La Parte B es opcional. Casi todas las personas que son elegibles para la Parte A pueden inscribirse para el seguro médico de la Parte B, pero no es gratuito. La prima mensual depende de sus ingresos.
Parte D: Paga los medicamentos con receta
Cualquier persona que tenga la Parte A o la Parte B de Medicare puede inscribirse en la Parte D (cobertura de medicamentos con receta). La cobertura de medicamentos con receta es opcional y debe pagar una prima mensual. Al igual que con la Parte B, la prima que se cobra varía según los ingresos.
*Sin embargo, algunas personas se inscriben en la Parte C de Medicare, también conocida como un Plan Medicare Advantage. Un Plan Medicare Advantage ofrece la cobertura básica de la Parte A y la Parte B y con frecuencia incluye algunos servicios adicionales, pero con un número limitado de proveedores de atención médica.
CONSEJO ÚTIL
El período inicial de inscripción en Medicare está abierto por siete meses. Si no se inscribe en ese período, es posible que tenga que pagar primas más altas de por vida. Pero si todavía tiene seguro médico por medio de un empleador, incluyendo el empleador de su cónyuge, puede posponer la inscripción hasta que termine esa cobertura sin tener que pagar primas más altas.
65 años de edad: Empieza Medicare; considere Medigap
Si está inscrito o está recibiendo el Seguro Social, puede calificar para la cobertura de Medicare desde el primer día del mes en que cumpla 65 años, sin importar si ya se jubiló.
El período de inscripción de seis meses para el seguro complementario de Medicare (también conocido como Medigap) también empieza en el primer día del mes en que usted cumpla 65 años. Medigap es un seguro privado que cubre algunos de los copagos de los gastos de bolsillo y deducibles de Medicare tradicional.
El período de inscripción de seis meses para el seguro complementario de Medicare (también conocido como Medigap) también empieza en el primer día del mes en que usted cumpla 65 años. Medigap es un seguro privado que cubre algunos de los copagos de los gastos de bolsillo y deducibles de Medicare tradicional.
CONSEJO ÚTIL
Durante este período de inscripción, no se le puede denegar la cobertura de Medigap ni pueden cobrarle más por mala salud. Pero si no se inscribe en ese período, es posible que tenga que pagar primas más altas de por vida o incluso que le denieguen la cobertura.
66-67 años de edad: Edad de jubilación normal del Seguro Social
Esta es la edad en que, si está recibiendo beneficios, ya no lo penalizan por continuar trabajando.* Sin embargo, si quiere reclamar sus beneficios, el valor continuará aumentando cada mes que los retrase hasta alcanzar la edad de 70 años. Su edad de jubilación normal depende del año en que nació.
Puede buscar su edad de jubilación normal usando la Calculadora de expectativa de vida en el sitio web de la Administración del Seguro Social.*
Puede buscar su edad de jubilación normal usando la Calculadora de expectativa de vida en el sitio web de la Administración del Seguro Social.*
Fuente: Administración del Seguro Social.
*Cuando visite este sitio, estará saliendo de nuestro sitio. Vanguard no es responsable de la exactitud de la información en sitios de terceros. Vanguard no recibe remuneración por vínculos al sitio web.
Nota: Aunque la edad de jubilación normal está aumentando, aún es recomendable que solicite los beneficios de Medicare tres meses antes de cumplir 65 años. Si espera más, las primas de Medicare pueden ser más altas, a menos que todavía esté cubierto por el plan de atención médica de su empleador (o del empleador de su cónyuge).
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Nota: Aunque la edad de jubilación normal está aumentando, aún es recomendable que solicite los beneficios de Medicare tres meses antes de cumplir 65 años. Si espera más, las primas de Medicare pueden ser más altas, a menos que todavía esté cubierto por el plan de atención médica de su empleador (o del empleador de su cónyuge).
70 años de edad: Presente la solicitud del Seguro Social si todavía no lo ha hecho
No espere para solicitar los beneficios de jubilación del Seguro Social después de la edad de 70 años. A esa edad, sus beneficios ya no aumentarán si los pospone. Pero si esperó hasta este momento, sus beneficios ahora pueden ser casi un tercio más que si los hubiera reclamado a la edad de jubilación normal.
73 años de edad: Empiezan las distribuciones mínimas requeridas
Muchos ahorradores reducen impuestos haciendo contribuciones antes de impuestos a un plan 401(k) durante sus años laborales. Pero no puede quedarse para siempre sin hacer nada con los ahorros de su plan. Por ley, debe hacer retiros de dinero sujetos a impuestos de su cuenta comenzando a más tardar el 1 de abril del año después de que haya cumplido la edad para las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Si no lo hace, podría adeudar una multa hasta del 25% de la cantidad que debería haber retirado de esta cuenta.
En la mayoría de los casos, será necesario que empiece a recibir distribuciones a la edad de 72 años si cumplió esa edad antes de 2023. A partir del 1 de enero de 2024, las cuentas Roth no estarán sujetas a las RMD. Esto significa que el dinero que retire de su cuenta Roth no contará para su RMD.