¿Puedo contribuir a una cuenta IRA?
Tiempo de lectura: 5 minutos
Ahorrar en el plan de su empleador es un gran paso para preparar su jubilación soñada. Y en la mayoría de los casos, también puede contribuir a una cuenta IRA. Ahorrar en ambos puede prepararlo mejor para la jubilación. También es bueno para su familia. Descubra por qué en este artículo.
La mayoría de las personas califican para abrir una cuenta IRA
Si sabe las reglas, casi cualquiera puede abrir una cuenta IRA, incluyendo:
- Trabajadores de cualquier edad con ingresos devengados.
- Cónyuges con o sin ingresos devengados.
- Hijos con ingresos (por ejemplo, de un empleo de verano o programa de trabajo-estudio de la universidad).
¿Por qué son importantes las cuentas IRA?
Es difícil ahorrar todo lo que necesita para la jubilación. El dinero que deposite en una cuenta IRA puede darle más ahorros para jubilación. Esto es especialmente útil cuando ahorra la cantidad máxima en el plan de su empleador. Y si es uno de los muchos trabajadores que simplemente no tienen acceso a un plan de jubilación en el trabajo, una cuenta IRA puede ser su mejor opción de ahorrar para la jubilación.
Sin embargo, hay un límite para las cuentas IRA
Actualmente puede ahorrar $7,000 al año en una cuenta IRA, $8,000 si es mayor de 50 años.
Conozca las dos cuentas IRA y luego decida
Hay dos tipos de cuentas IRA: tradicionales y Roth. Con una paga los impuestos ahora y con la otra los paga después.
Las contribuciones IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos
Cuando hace una contribución deducible de impuestos en una cuenta IRA tradicional, no tiene que pagar impuestos sobre el dinero hasta que lo retire, que será supuestamente en la jubilación.* Eso quiere decir que sus contribuciones y los ingresos que generen pueden crecer libres de impuestos hasta que los retire.
Con las contribuciones Roth, usted paga los impuestos ahora, pero no después
Usted contribuye a una cuenta IRA Roth con dinero que ya haya pagado impuestos, por lo que no hay una deducción fiscal inmediata. Pero el beneficio lo tiene más adelante.***
Cuando retire las contribuciones Roth o los ingresos que hayan generado, no tendrá que pagar impuestos federales si cumple dos condiciones:
- Ser mayor de 59½ años.
- Haber hecho su primera contribución Roth al menos cinco años antes.
¿Cuál debería elegir?
Puede encontrar los límites actuales de ingresos para las cuentas IRA.
Otros factores, como su edad y las posibles consecuencias fiscales, también pueden influir en su decisión de elegir una cuenta IRA Roth o tradicional.
Puede encontrar una comparación detallada aquí.
También puede llamar al 800-551-8631 y hablar con uno de nuestros especialistas en cuentas IRA.
**Usted puede ser elegible para deducir una parte o todas sus contribuciones a la cuenta IRA tradicional. Si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan de jubilación en el trabajo, es posible que disminuya o se elimine la cantidad que puede deducir.
***Los retiros de dinero de una cuenta IRA Roth son libres de impuestos si usted es mayor de 59½ años e hizo su primera contribución Roth por lo menos cinco años antes. Los retiros de dinero de ingresos generados que se hagan antes de cumplir 59½ años o de transcurrir cinco años pueden estar sujetos a impuestos ordinarios sobre ingresos, a un impuesto por multa federal del 10% o a ambos.
Dé a su hijo un impulso financiero con una cuenta IRA
Si su hijo tiene ingresos, quizá como consejero en un campamento o de un empleo de trabajo-estudio de la universidad, puede contribuir en una cuenta IRA. Los padres con frecuencia establecen la cuenta y hacen las primeras contribuciones para ayudar a su hijo a empezar.
Usted y su hijo pueden contribuir tanto como tenga su hijo en ingresos devengados (hasta el máximo establecido para la cuenta IRA de $7,000 al año para las personas menores de 50 años de edad).
Robby, el hijo de 18 años de Suzanne, gana $4,000 al año entre su trabajo de salvavidas y su empleo de trabajo-estudio en la biblioteca de la universidad. Suzanne abrió una cuenta IRA Roth en nombre de su hijo y contribuye una cantidad igual a todos sus ingresos cada año por cinco años.
Si la cuenta IRA de Robby ganó el 6% anualmente, esos $20,000 en contribuciones Roth serían más de $250,000 cuando Robby tenga 67* años, más de lo que tiene la mayoría de los americanos en ahorros para la jubilación después de haber trabajado toda su vida.**
*Este ejemplo hipotético no representa el rendimiento de ninguna inversión en particular y la tasa de rendimiento no está garantizada. El saldo final de la cuenta no refleja ningún impuesto ni multa que se pueda adeudar con la distribución. Los retiros de dinero de una cuenta IRA tradicional antes de la edad de 59½ años están sujetos a impuestos ordinarios sobre ingresos más una multa federal del 10%, a menos que haya una excepción. Los retiros de los ingresos generados en una cuenta IRA Roth que se hagan antes de cumplir 59½ años o de haber hecho la primera contribución cinco años antes pueden estar sujetos a impuestos ordinarios sobre ingresos, a un impuesto por multa federal del 10% o a ambos.
**Vanguard, Cómo ahorran en Estados Unidos 2023.
Ahorre mediante una cuenta IRA del cónyuge
Para evitar que las parejas casadas se atrasen demasiado en los ahorros para la jubilación, el Congreso creó un tipo especial de IRA llamada cuenta IRA del cónyuge. Esto permite que el cónyuge que no está ganando dinero pueda continuar ahorrando para la jubilación sin perder las ventajas fiscales de una cuenta IRA.
Aumente los ahorros para la jubilación con una cuenta IRA del cónyuge
Usted puede contribuir en una cuenta IRA del cónyuge en nombre del cónyuge que no trabaja según lo que gana el cónyuge que está trabajando.
Aunque cualquiera de los cónyuges puede contribuir, una cuenta IRA del cónyuge no es una cuenta conjunta. Es una cuenta IRA separada a nombre del cónyuge que tiene pocos ingresos o ningún ingreso, y pertenece exclusivamente a ese cónyuge. Usted debe estar casado y haber presentado una declaración de impuestos conjunta para abrir una cuenta IRA del cónyuge.
Límite de ingresos para la cuenta IRA