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Uno de los mejores aspectos de ahorrar en su plan de jubilación es que puede reducir sus impuestos, ya sea ahora o en la jubilación. Este artículo le muestra cómo.
Las contribuciones antes de impuestos le permiten ahorrar ahora y pagar después
Cuando ahorra dinero antes de impuestos en su plan de jubilación, no paga impuestos hasta que lo retira.
Disminuya sus impuestos a medida que ahorra
Si usted, al igual que la mayoría de los participantes de planes de jubilación, hace contribuciones antes de impuestos, está disminuyendo sus impuestos a la vez que ahorra para la jubilación. El dinero que ahorra en el plan no cuenta como ingresos sujetos a impuestos. Así que tendrá que pagar menos en impuestos a medida que ahorra.
Cuando retire el dinero, que si todo sale bien no sucederá hasta que se jubile, tendrá que pagar impuestos sobre ingresos federales, estatales y locales sobre las contribuciones y cualquier ingreso que hayan generado.
Cuando retire el dinero, que si todo sale bien no sucederá hasta que se jubile, tendrá que pagar impuestos sobre ingresos federales, estatales y locales sobre las contribuciones y cualquier ingreso que hayan generado.
ADVERTENCIA
Si antes de cumplir 59½ años retira dinero antes de impuestos, tendrá que pagar una multa por impuestos federales del 10% además de los impuestos normales, a menos que haya una excepción
Tenga un cheque de pago que lo haga sentir más feliz
¿Recuerda su primer pago de salario verdadero? ¿No fue algo decepcionante ver su salario reducido por todas esas retenciones que no sabía que había? Las contribuciones antes de impuestos suavizan algunos de esos golpes.
Sus contribuciones antes de impuestos se deducen de sus ingresos antes de la retención de los impuestos federales. Eso quiere decir que disminuye la cantidad de impuestos que deducen de su pago de salario.
Sus contribuciones antes de impuestos se deducen de sus ingresos antes de la retención de los impuestos federales. Eso quiere decir que disminuye la cantidad de impuestos que deducen de su pago de salario.
Las contribuciones Roth le permiten pagar ahora y ahorrar después
Si su plan permite las contribuciones Roth después de impuestos, tiene una segunda manera de ahorrar en impuestos. Usted puede pagar impuestos sobre sus contribuciones ahora, pero hacer retiros de dinero libres de impuestos en la jubilación.
Cómo funcionan las contribuciones Roth
Cada vez más planes de jubilación ofrecen contribuciones Roth. Si puede hacerlas (revise las normas del plan), puede obtener ingresos libres de impuestos en la jubilación.
Usted hace contribuciones Roth con dinero después de impuestos, por lo que no tiene una deducción fiscal mientras ahorra. Pero los retiros de dinero de ambas contribuciones y los ingresos que generen son libres de impuestos si cumple ciertas condiciones.
Usted hace contribuciones Roth con dinero después de impuestos, por lo que no tiene una deducción fiscal mientras ahorra. Pero los retiros de dinero de ambas contribuciones y los ingresos que generen son libres de impuestos si cumple ciertas condiciones.
¿Cuáles son las condiciones?
Hay dos. Debe cumplir ambas para calificar para los retiros de dinero libres de impuestos.
- Debe ser mayor de 59½ años cuando retire los ingresos Roth.
- Debe haber hecho su primera contribución Roth al menos cinco años antes de retirar sus ingresos Roth.
ADVERTENCIA
Si no cumple los dos requisitos para un retiro de dinero libre de impuestos, cualquier ingreso que retire pagará impuestos según las tasas federales, estatales y locales normales. Además, puede deber un impuesto por multa federal del 10%.
Elija su deducción fiscal
Si su plan de jubilación ofrece tanto contribuciones antes de impuestos como Roth, puede decidir si quiere reducir sus impuestos ahora o en la jubilación. ¿Cuándo es más adecuado para usted?
Antes de impuestos podría ser mejor si ...
- Está atrasado en sus ahorros y espera que el Seguro Social sea el pilar principal de sus ingresos en la jubilación.
- Su salario aumenta ocasionalmente debido a comisiones o bonificaciones.
- Usted tiene familia y recibe ciertos créditos fiscales como el crédito fiscal por ingresos devengados.
Roth podría ser mejor si ...
- Usted está bien preparado para la jubilación, con ahorros y beneficios sólidos.
- Usted contribuye en su plan el máximo permitido.
- Usted paga impuestos actualmente con una tasa baja (10% o 12%).
Nota: Decimos "mejor" en el sentido de que probablemente terminará pagando menos en impuestos en su vida. Eso podría no ser necesariamente su prioridad personal ahora. Para algunos, el beneficio de una deducción fiscal ahora supera la posibilidad de una deducción fiscal en el futuro.
Puede contribuir de las dos maneras
Para la mayoría de las personas, es difícil estar seguro de cuál de las contribuciones le ahorrarán más a largo plazo: antes de impuestos o Roth. La buena noticia es que puede hacer las dos.
Dividir sus contribuciones entre antes de impuestos y Roth garantiza que al menos algunos de sus ahorros tendrán la mejor ventaja fiscal disponible para usted.
Dividir sus contribuciones entre antes de impuestos y Roth garantiza que al menos algunos de sus ahorros tendrán la mejor ventaja fiscal disponible para usted.
Siempre que se invierte está la posibilidad de perder dinero. La diversificación no garantiza una utilidad ni protege contra una pérdida.