¿Cómo pueden ayudarme las inversiones con fecha objetivo?

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¿Está buscando una manera más fácil de ahorrar? Descubra por qué las inversiones con fecha objetivo se han convertido en la manera más popular de ahorrar para la jubilación en los planes de empleadores.

Pueden ayudarlo en la selección de inversiones 

Una inversión con fecha simplifica la selección de inversiones ahorrándole tiempo y esfuerzo.

Combinaciones de inversiones listas para usar

Una inversión con fecha objetivo contiene una selección de fondos mutuos que crean una combinación ampliamente diversificada de acciones y bonos. Puede elegir solo una opción y dar por terminada la selección de inversiones, ya que una inversión con fecha objetivo sirve como cartera completa.

Es fácil elegir una inversión

Cada inversión con fecha objetivo tiene un año en el nombre: la fecha objetivo. La inversión está diseñada para las personas que tienen planificado jubilarse y dejar la fuerza laboral ese año o alrededor de ese año. Para encontrar una inversión con fecha objetivo que podría funcionar para usted, pregúntese cuándo quiere jubilarse. Si no está seguro, puede calcularlo sumando 671 al año en que nació. Luego vea la inversión con fecha objetivo con el año más cercano al total. 

Las inversiones con fecha objetivo están sujetas a los riesgos de sus fondos subyacentes. El año que se encuentra en el nombre de la inversión se refiere al año aproximado (la fecha objetivo) en que un inversionista dejará la fuerza laboral y se jubilará. La inversión cambiará gradualmente su orientación, pasando de inversiones más agresivas a otras más conservadoras, en función de su fecha objetivo. Una inversión con fecha objetivo no está garantizada en ningún momento, incluyendo en la fecha objetivo ni después.

Usted no estará atado a una inversión en particular

Usted no tiene que elegir la inversión que concuerde con el año en que espera jubilarse. Como una inversión con fecha objetivo está diseñada para un año de jubilación concreto, no para una persona en particular, no tiene en cuenta sus finanzas personales ni su tolerancia al riesgo. Así que usted puede elegir una inversión con una fecha objetivo posterior si prefiere una combinación de inversiones más agresiva. Por otro lado, si prefiere una combinación más conservadora, puede elegir una inversión con una fecha objetivo más cercana.

Además, usted no estará atado a una inversión con fecha objetivo en particular. Si invierte en una, lo animamos a revisar su combinación de inversiones ocasionalmente para cerciorarse de que todavía esté de acuerdo con sus objetivos y tolerancia al riesgo.

1La edad de jubilación normal del Seguro Social para los trabajadores que nacieron en 1960 o después. Si usted nació antes, la edad de jubilación normal es entre 65 y 66 años, dependiendo del año en que nació.

Pueden servirle a largo plazo 

Una sola inversión con fecha objetivo puede funcionarle durante su carrera y en la jubilación.

El riesgo disminuye con el tiempo

En general, los expertos recomiendan reducir el riesgo de inversión a medida que se acerca la jubilación. Entre más pronto tenga planeado gastar el dinero, menos tiempo tiene para recuperarse de las pérdidas en el mercado. 

Una inversión con fecha objetivo se encarga de este proceso por usted. Cuanto más lejos esté de la fecha objetivo, más acciones tendrá, ya que aprovecha el alto potencial de crecimiento que pueden ofrecer las acciones. A medida que se acerca la fecha objetivo, la inversión disminuirá gradualmente las inversiones en acciones y aumentará las inversiones en bonos. Los bonos suelen tener un menor riesgo de pérdida, aunque también menores ganancias potenciales.

Las inversiones se ajustan de forma automática

Una inversión con fecha objetivo también se encarga de la mayor parte del mantenimiento normal de la cuenta por usted. Por ejemplo, si la combinación de acciones y bonos de la inversión se desequilibra debido al mercado, se ajustará automáticamente para mantenerlo en el plan que se había trazado.

La fecha objetivo no es el final

No ocurre nada especial cuando una inversión con fecha objetivo alcanza el año que figura en su nombre. Cuando se trata de una inversión con fecha objetivo de Vanguard, ese el año en que alcanza una mezcla de acciones y bonos al 50 %. Durante los 7 años siguientes, se vuelve gradualmente más conservadora, pasando de las acciones a los bonos hasta llegar a una combinación del 30 % de acciones y el 70 % de bonos, que puede ser adecuada para la mayoría de los inversores que viven de la jubilación.

Recuerde que cada inversión está diseñada para que pueda vivir durante su jubilación, que puede durar 30 años o más. Una inversión con fecha objetivo siempre continuará invirtiendo en acciones una parte de sus activos. Aunque continuar invirtiendo en acciones tiene el riesgo del mercado, el crecimiento potencial a largo plazo de las acciones puede ayudar a que su poder de adquisición no se vea tan afectado por la inflación durante una jubilación larga.

TAMBIÉN PUEDE TENER OPCIONES DE INVERSIÓN CON FECHA OBJETIVO EN LA JUBILACIÓN

Si su plan de jubilación ofrece el fondo Vanguard Target Retirement Income and Growth Trust, tendrá otra opción de inversión para sus ahorros cuando se jubile. Solo tiene que responder a 3 preguntas para determinar qué inversión se ajusta mejor a sus objetivos.

Responda el cuestionario

Pueden ayudar a simplificar la inversión

Las inversiones con fecha objetivo son fáciles de elegir, ofrecen amplia diversificación y con el tiempo se vuelven más conservadoras automáticamente. Aunque las inversiones con fecha objetivo pueden hacer mucho del trabajo, usted todavía tiene una función importante. 

La diversificación significa tener diferentes tipos de inversiones. No garantiza que obtendrá una ganancia ni que no perderá dinero.

Revise sus inversiones con regularidad

A medida que cambian su tolerancia al riesgo y sus objetivos, asegúrese de que el fondo donde esté invirtiendo continúe siendo la mejor opción para usted. Su situación personal podría cambiar, por ejemplo, podría decidir jubilarse antes o después de lo previsto, y esto podría llevarle a cambiar a una inversión con fecha objetivo que invierta más en acciones o más en bonos.

Recuerde que nunca está atado a una inversión concreta con fecha objetivo.

OBTENGA AYUDA PARA ELEGIR LAS INVERSIONES Y MUCHO MÁS

Si su plan de jubilación ofrece asesoramiento, consulte a nuestros profesionales expertos. Ellos pueden seleccionar sus fondos, invertir su dinero y ayudarlo a vivir su mejor vida financiera.

Explorar mis opciones de asesoramiento

Los fondos de bonos están compuestos de pagarés, principalmente de compañías o de gobiernos. Estos fondos tienen el riesgo de perder valor si no se paga la deuda a tiempo. Además, los precios de los bonos pueden bajar cuando suben las tasas de interés o si se ve afectada la reputación del emisor.
El fondo Vanguard Target Retirement Income and Growth Trust es un fideicomiso colectivo, no un fondo de inversión. Este tipo de inversión se ofrece únicamente a planes de jubilación como el suyo. Obtenga la información antes de invertir. Conozca y considere cuidadosamente el objetivo, los riesgos, los cargos y los gastos. Vanguard Fiduciary Trust Company administra los fideicomisos colectivos de Vanguard.
El asesoramiento corre a cargo de Vanguard Advisers, Inc. (VAI), un asesor de inversiones registrado a nivel federal. Es posible que haya restricciones para la elegibilidad. VAI no puede garantizar una ganancia ni prevenir una pérdida.