¿Cómo pueden ayudarme las inversiones con fecha objetivo?

Cada inversión con fecha objetivo tiene un año en el nombre: la fecha objetivo. La inversión está diseñada para las personas que tienen planificado jubilarse y dejar la fuerza laboral ese año o alrededor de ese año. Para encontrar una inversión con fecha objetivo que podría funcionar para usted, pregúntese cuándo quiere jubilarse. Si no está seguro, puede calcularlo sumando 67¹ al año en que nació. Luego vea la inversión con fecha objetivo con el año más cercano al total. 

Las inversiones con fecha objetivo están sujetas a los riesgos de sus fondos subyacentes. El año que se encuentra en el nombre de la inversión se refiere al año aproximado (la fecha objetivo) en que un inversionista dejará la fuerza laboral y se jubilará. La inversión cambiará gradualmente su orientación, pasando de inversiones más agresivas a otras más conservadoras, en función de su fecha objetivo. Una inversión con fecha objetivo no está garantizada en ningún momento, incluyendo en la fecha objetivo ni después.

Usted no tiene que elegir la inversión que concuerde con el año en que espera jubilarse. Como una inversión con fecha objetivo está diseñada para un año de jubilación concreto, no para una persona en particular, no tiene en cuenta sus finanzas personales ni su tolerancia al riesgo. Así que usted puede elegir una inversión con una fecha objetivo posterior si prefiere una combinación de inversiones más agresiva. Por otro lado, si prefiere una combinación más conservadora, puede elegir una inversión con una fecha objetivo más cercana.

Además, usted no estará atado a una inversión con fecha objetivo en particular. Si invierte en una, lo animamos a revisar su combinación de inversiones ocasionalmente para cerciorarse de que todavía esté de acuerdo con sus objetivos y tolerancia al riesgo.

En general, los expertos recomiendan reducir el riesgo de inversión a medida que se acerca la jubilación. Entre más pronto tenga planeado gastar el dinero, menos tiempo tiene para recuperarse de las pérdidas en el mercado. 

Una inversión con fecha objetivo se encarga de este proceso por usted. Cuanto más lejos esté de la fecha objetivo, más acciones tendrá, ya que aprovecha el alto potencial de crecimiento que pueden ofrecer las acciones. A medida que se acerca la fecha objetivo, la inversión disminuirá gradualmente las inversiones en acciones y aumentará las inversiones en bonos. Los bonos suelen tener un menor riesgo de pérdida, aunque también menores ganancias potenciales.

No ocurre nada especial cuando una inversión con fecha objetivo alcanza el año que figura en su nombre. Cuando se trata de una inversión con fecha objetivo de Vanguard, ese el año en que alcanza una mezcla de acciones y bonos al 50 %. Durante los 7 años siguientes, se vuelve gradualmente más conservadora, pasando de las acciones a los bonos hasta llegar a una combinación del 30 % de acciones y el 70 % de bonos, que puede ser adecuada para la mayoría de los inversores que viven de la jubilación.

Recuerde que cada inversión está diseñada para que pueda vivir durante su jubilación, que puede durar 30 años o más. Una inversión con fecha objetivo siempre continuará invirtiendo en acciones una parte de sus activos. Aunque continuar invirtiendo en acciones tiene el riesgo del mercado, el crecimiento potencial a largo plazo de las acciones puede ayudar a que su poder de adquisición no se vea tan afectado por la inflación durante una jubilación larga.

Las inversiones con fecha objetivo son fáciles de elegir, ofrecen amplia diversificación y con el tiempo se vuelven más conservadoras automáticamente. Aunque las inversiones con fecha objetivo pueden hacer mucho del trabajo, usted todavía tiene una función importante. 

La diversificación significa tener diferentes tipos de inversiones. No garantiza que obtendrá una ganancia ni que no perderá dinero.

A medida que cambian su tolerancia al riesgo y sus objetivos, asegúrese de que el fondo donde esté invirtiendo continúe siendo la mejor opción para usted. Su situación personal podría cambiar, por ejemplo, podría decidir jubilarse antes o después de lo previsto, y esto podría llevarle a cambiar a una inversión con fecha objetivo que invierta más en acciones o más en bonos.

Recuerde que nunca está atado a una inversión concreta con fecha objetivo.