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Crear un presupuesto es una buena manera de empezar a tener organizadas sus finanzas. Sin un presupuesto puede ser más difícil decidir cuánto puede permitirse gastar, en qué puede ahorrar dinero y cómo cumplir sus objetivos financieros.
¿Qué es un presupuesto y por qué debería tener uno?
Es su herramienta más efectiva para lograr los objetivos financieros a corto plazo, como controlar los gastos o pagar sus facturas a tiempo. Si cuida el presente, estará en mejor posición para empezar a trabajar también en sus objetivos a largo plazo, como ahorrar para una casa o planificar para la jubilación.
Hacer un presupuesto puede ayudarlo a sentir que tiene más control de su dinero y es una muy buena manera de disminuir el estrés económico.
Una encuesta en 2021 que se hizo en los Estados Unidos descubrió que los que mantenían un presupuesto tenían más probabilidades de saber cuánto habían gastado en el mes anterior y menos probabilidades de derrochar en algo que afectaría su capacidad de pagar las facturas.*
¿Cuáles son los fundamentos de hacer un presupuesto?
Normalmente, en un presupuesto se planifican los ingresos, gastos y ahorros mensuales. Pero usted puede planificarlo para cualquier período de tiempo que tenga sentido para usted, como sincronizándolo con su pago de salario.
Y no tiene que ser complicado para que sea efectivo.
No hay método correcto ni incorrecto. El mejor presupuesto es el que usted usa y cumple. Busque un plan de gastos que se adapta a su estilo de vida y valores.
¿Cómo elijo un método para hacer un presupuesto?
Sentarse y planificar un presupuesto puede parecer abrumador, pero no se preocupe. Si necesita un poco de orientación, sus respuestas a dos preguntas pueden ayudarlo a determinar la estrategia de hacer el presupuesto que podría funcionar mejor para usted:
- ¿Llevar el control de sus gastos es importante para usted?
Sí. Considere el presupuesto base cero o la regla 50/30/20.
No. Considere el método del sobre o de pagarse primero a usted.
- ¿Cuál es su prioridad actual?
Empezar a ahorrar dinero. Considere el presupuesto base cero o el método del sobre.
Aumentar los ahorros actuales. Considere la regla 50/30/20 o de pagarse primero a usted.
Veamos los detalles de cada método.
El método del sobre
Con este método, necesitará tener dinero en efectivo y usar sobres físicos. Si prefiere hacerlo digital, muchos bancos le permitirán crear billeteras digitales para seguir en línea sus gastos, o mediante una aplicación móvil. No obstante, la idea detrás del método sigue siendo la misma. Para usar este método:
- Anote sus gastos mensuales en sobres en blanco categorizados por tipo, como vivienda, servicios públicos, pago del automóvil, comestibles, deuda de tarjeta de crédito, ahorros y entretenimiento.
- Cuando reciba el pago, decida cuánto dinero necesitará para cada gasto y ponga esa cantidad de dinero en efectivo en cada sobre.
- Gaste solo lo que está en el sobre para esa categoría. Si decide gastar más en una categoría dada, tendrá que sacar dinero de otro sobre.
- Si está usando sobres con dinero en efectivo, ¡asegúrese de mantenerlos en un lugar seguro!
Este método es una manera simple de organizar el dinero.
Presupuesto base cero
Un presupuesto base cero o de suma cero lo anima a pensar en la importancia de cada uno de los gastos cada mes y dónde puede reducir costos si es necesario. Con este método, sus ingresos mensuales menos sus gastos mensuales y ahorros deben ser iguales a cero. Para usar este método:
- Empiece calculando su ingreso total cada mes.
- Luego, haga una lista de todos sus gastos para tener una idea de cuánto gasta cada mes.
- Después, agrupe sus gastos por tipo, como las facturas que está obligado a pagar y cosas en las que le gusta gastar. Asegúrese de incluir o hacer una categoría para objetivos de ahorro y pagos de deuda, si fuera necesario.
- El último paso es dividir sus ingresos y asignar cada dólar a una categoría hasta que no quede dinero.
Si descubre que no tiene suficiente dinero para cubrir cada categoría, puede ser que esté gastando más de lo que gana. En ese caso, revise de nuevo la cantidad en dólares que haya dedicado a cada categoría y vea dónde puede reorganizar o reducir gastos.
Puede mantener su presupuesto invariable cada mes o cambiarlo, dependiendo de lo que tenga que hacer. Quizá saldrá de vacaciones el siguiente mes y quiere ahorrar un poco más, o quiere empezar a reservar algo de dinero para los regalos de las fiestas. En el presupuesto base cero es necesario examinar con detenimiento exactamente en qué gasta su dinero cada mes y le permite hacer ajustes durante el año.
Este método toma más tiempo y disciplina, pero puede funcionar bien si prefiere monitorear cuidadosamente sus finanzas.
El primer pago es a usted
Piense en sus ahorros como una factura que está obligado a pagar cada mes, un gasto que tiene que hacer antes que cualquier otro gasto. De esta manera, se estará asegurando de cumplir sus objetivos de ahorro a la vez que paga sus otros gastos.
regla 50/30/20 (h3)
Aproximadamente el 30% de su presupuesto debería ir a "deseos", las pequeñas cosas extra que hacen la vida más placentera, pero que no son esenciales, como salir a cenar y al cine, la membresía en un gimnasio o las entradas a un concierto.
El último 20% de su presupuesto debería dedicarlo a ahorros y pago de deuda, como su cuenta para la jubilación, pagos de tarjeta de crédito y ahorros para emergencias.
Recuerde, 50/30/20 es solo la asignación sugerida. Puede ajustarla de acuerdo con sus objetivos financieros y lo que tenga más sentido para usted. Por ejemplo, si el 50% de sus ingresos no cubre sus gastos de vida y facturas, puede ser que tenga que aumentar sus "necesidades" al 60% y disminuir sus "deseos" al 20% de sus ingresos.