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Qué es, cómo calificar para los beneficios y cuándo puede empezar a recibirlos.
- Su beneficio: Descubra por qué es conveniente esperar para recibir el beneficio y obtenga un cálculo de cuánto puede ser lo que reciba.
- Qué puede aumentar y disminuir sus beneficios: Su estado civil, Medicare, las pensiones y otros factores pueden influir en la cuantía de sus beneficios.
- Qué se viene: El futuro del Seguro Social y cómo solicitar los beneficios.
¿Cómo planificar para recibir el Seguro Social?
Tomar esta decisión puede ser un poco abrumador, pero estamos aquí para ayudar. Mencionaremos algunas de las cosas que necesita saber para que pueda tomar la decisión que se adapte mejor a su situación.
Empecemos.
Primero, ¿qué es el Seguro Social?
Cuando esté creando su plan de jubilación, asegúrese de incluir su beneficio mensual del Seguro Social como una fuente de ingresos. Es posible que no sustituya todos sus ingresos cuando deje de trabajar, por lo que no se pretende que sea el paquete total para la jubilación.
¿Cómo califica para el Seguro Social?
Hay cuatro maneras como puede calificar para el Seguro Social: por haber acumulado un número mínimo de créditos basado en su historial de ingresos; como cónyuge; como cónyuge sobreviviente o excónyuge sobreviviente, o como excónyuge.
¿Cuándo debería empezar a cobrar los beneficios?
Para tomar la mejor decisión para su situación, debe saber la edad de jubilación normal (FRA), que es la edad en la que será elegible para recibir la cantidad principal del seguro (beneficio mensual completo).
Nota: La edad de jubilación normal es cuando sus beneficios del Seguro Social no se reducen por jubilarse antes y está basada en el año de su nacimiento. Puede encontrar su edad de jubilación normal en el sitio web de la Administración del Seguro Social. La cantidad principal del seguro (PIA) es el beneficio mensual que recibe si reclama el Seguro Social en su edad de jubilación normal. Esta cantidad está basada en los 35 años de ingresos más altos, con los ingresos hasta los 60 años indexados para reflejar los incrementos en los niveles salariales promedio de los trabajadores estadounidenses. Encontrará información más detallada sobre la fórmula del PIA en el sitio web de la Administración del Seguro Social.
Otras consideraciones importantes
En el proceso de determinar cuándo quiere recibir sus beneficios, es conveniente que tome en cuenta:
- Su estado civil. Hay reglas especiales que se aplican a los cónyuges actuales, excónyuges o viudos que reclaman los beneficios del Seguro Social. Y las estrategias ofrecen a las parejas casadas; divorciadas o a los cónyuges sobrevivientes, y a los trabajadores solteros, la oportunidad de maximizar los beneficios durante la jubilación y de disminuir el riesgo de longevidad.
Nota: El riesgo de longevidad (también llamado "sobrevivir sus activos" o "sobrevivir sus ahorros") es la posibilidad de que viva más tiempo que sus ahorros para la jubilación, pensiones, anualidades u otras fuentes de ingresos en la jubilación.*
- Si tiene planificado trabajar en la jubilación. Si empieza a recibir los beneficios del Seguro Social entre la edad de 62 años y su FRA y está ganando demasiado por el salario, el Seguro Social puede disminuir temporalmente sus beneficios. Pero no se pierden. Una vez alcanza su FRA, cualquier beneficio que se haya retenido se le devolverá mediante pagos mensuales más altos.
Consulte los límites actuales de ingresos del Seguro Social. Para ver cómo trabajar con salario podría afectar a sus beneficios, use la Calculadora de límite de ganancias para la jubilación del Seguro Social.
- Ingresos de sus inversiones. Si cree que se puede mantener cómodamente con sus ahorros, o si todavía está ganando suficiente por su trabajo para cubrir sus necesidades, puede esperar para reclamar sus beneficios y dejar que aumenten. Y a diferencia de trabajar con paga, el dinero de las cuentas de ahorro o IRA no reducirán directamente sus beneficios, aunque es recomendable que considere la posibilidad de deber impuestos (ver abajo).
- Impuestos: La cantidad del beneficio del Seguro Social es antes de impuestos. Sin embargo, hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social se incluyen en el cálculo de sus ingresos brutos federales ajustados y pueden estar sujetos a impuestos estatales sobre ingresos. Su plan de jubilación debe tener en cuenta esta posible tributación, especialmente si recibe las distribuciones mínimas requeridas de cuentas IRA o si hace retiros de un plan patrocinado por el empleador durante su jubilación. Le recomendamos que hable con su asesor fiscal o financiero sobre su plan de jubilación.
¿Cuánto dinero recibirá del Seguro Social?
La manera más fácil de aumentar su pago mensual es retrasar que empiece a recibirlo. Pero hay otras maneras como puede aumentar sus beneficios. Y mientras prepara las estrategias para aumentarlos, tenga en cuenta que hay factores que pueden disminuir sus beneficios.
Sus beneficios del Seguro Social pueden aumentar si está ... |
Sus beneficios del Seguro Social podrían disminuir debido a ... |
|---|---|
Casado. Usted y su cónyuge deberían coordinar sus reclamos para maximizar sus beneficios. Ya sea que los reclamen al mismo tiempo o que usen una estrategia dividida para reclamarlos a diferentes edades, generalmente tiene sentido que el que gana más espere más tiempo para empezar a recibirlos. Con el tiempo, los aumentos del que gana más valdrán más. |
Impuestos. Puede pedir al gobierno que le retenga impuestos del pago de su beneficio, aunque usted no esté obligado a hacerlo. Si debe pagar impuestos, la retención tiene dos ventajas: No tendrá que pagar todo en un solo pago en el momento de pagar impuestos y evitará una posible multa por haber pagado menos impuestos. |
Divorciado y no se ha vuelto a casar. Puede ser elegible para reclamar beneficios basándose en el registro de ingresos del excónyuge si estuvo casado al menos 10 años. |
Deducciones de Medicare. Las primas de la Parte B de Medicare se deducirán de sus pagos del Seguro Social. |
Cónyuge sobreviviente. Puede reclamar los beneficios de sobreviviente tan pronto como a la edad de 60 años si los ingresos de su cónyuge lo calificaban para el Seguro Social. Usted también tiene la opción de cambiar a sus propios beneficios cuando sea mayor de 62 años. |
Determinadas pensiones. Si recibió una pensión de una entidad del gobierno u otra organización que no retuvo impuestos del Seguro Social, se pueden disminuir sus beneficios. |
Ha alcanzado la edad de jubilación pero aún no ha cumplido los 70 años. Pude suspender este beneficio si ha transcurrido más de un año desde que presentó la solicitud. La cantidad del beneficio aumentará cada año hasta que cumpla 70 años o empiece a cobrarlos de nuevo. |
Ingresos si sigue trabajando. Dependiendo de su edad, si está trabajando y también recibiendo el Seguro Social, se pueden disminuir sus beneficios si gana más de los límites establecidos. |
Perspectiva del Seguro Social a largo plazo
Expertos independientes examinan las finanzas del programa cada año. En la última auditoría, concluyeron que el Seguro Social tiene suficiente dinero para pagar todos los beneficios hasta el año 2035.2 Pero eso no significa que el programa fracasará. Aún podrá pagar aproximadamente el 76% de los beneficios prometidos con solo el dinero que obtiene en impuestos de nómina.
Eso presentaría dificultades para muchos jubilados. Pero no se espera que los pagos del Seguro Social se detendrán por completo. Mientras tanto, los políticos pueden encontrar una manera de financiarlo completamente.
Si quiere tener más control sobre sus ingresos futuros, considere ahorrar más en el plan de jubilación de su empleador o en una cuenta IRA.
¿Cómo solicitar el Seguro Social?
Puede hacerlo en línea, por teléfono o en persona en una oficina local de la Administración del Seguro Social. Puede ser necesario que produzca estos documentos:
- Su tarjeta del Seguro Social.
- Un certificado de nacimiento original u otra prueba de nacimiento.
- Una copia de su formulario W-2 o de la declaración de impuestos de empleo por cuenta propia del año anterior.
- Su certificado de matrimonio.
- Si no nació en los Estados Unidos, prueba de ciudadanía estadounidense o estado de extranjero legal.
Más información sobre cómo solicitar los beneficios del Seguro Social
1Fuente: ssa.gov, febrero de 2025.
2Fuente: Stephen C. Goss. The Future Financial Status of the Social Security Program. Social Security Office of Retirement and Disability Policy, mayo de 2024.
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