Cómo aprender sobre el dinero Voy a jubilarme. ¿Qué debería hacer con mis ahorros para la jubilación?
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Voy a jubilarme. ¿Qué debería hacer con mis ahorros para la jubilación?

Tiempo de lectura: 5 a 6 minutos

Si está pensando en jubilarse, o si ya se jubiló, una de las decisiones importantes que debe tomar es qué hacer con el dinero que ha ahorrado en su cuenta del plan de jubilación. Pero antes de tomar esa decisión, debe crear su plan general para la jubilación. Nuestra guía, Create Your Roadmap to Retirement [Cree su hoja de ruta hacia la jubilación], puede serle de ayuda.

 

Empezará definiendo sus objetivos, entendiendo los riesgos que puede afrontar y determinando todos los recursos que pueda tener disponibles. Después de eso, puede establecer la prioridad de lo que sea importante para usted y prepararse para el futuro. Tener un plan de jubilación puede ayudarlo a lograr sus objetivos y minimizar sus riesgos.

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CONSEJO ÚTIL

Aunque la guía puede ayudarlo, planificar para la jubilación puede ser abrumador. Muchas personas buscan ayuda de expertos profesionales, particularmente si su situación es compleja. Vea qué opciones de asesoramiento y orientación puede haber para usted por medio de su plan de jubilación. Si quiere transferir su dinero a una cuenta Vanguard IRA1 también tendrá una gama de opciones de asesoramiento.

Seguir en el plan

Pros and Cons Table

Ventajas Desventajas

 

  • Puede elegir sus propias opciones de inversión.

  • El plan puede ofrecer opciones de inversión con costos bajos que no están disponibles en otro lugar.

  • No tendrá que pagar impuestos sobre su dinero hasta que reciba una distribución o lo retire.2

  • Su plan puede ofrecerle la flexibilidad de recibir distribuciones parciales o pagos a plazos.

  • Si tiene un préstamo en el plan, puede usar transferencias bancarias electrónicas para continuar haciendo los pagos.3

  • Su plan puede ofrecer servicios de asesoramiento y administración del dinero.

 

  • No puede seguir contribuyendo al plan.

  • Normalmente necesitará al menos entre $5000 o $7000 en su cuenta, según las normas del plan.

  • Sus opciones de retiro de dinero pueden ser limitadas, dependiendo de lo que ofrezca el plan.

  • Cuando cumpla 73 años, deberá empezar a recibir las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Nota: El dinero Roth no está sujeto a las RMD.
Seguir en el plan

Transferirlo a una cuenta IRA

Una cuenta IRA es una cuenta personal con impuestos diferidos que ofrece a los inversionistas una manera fácil de ahorrar, y continuar invirtiendo, para la jubilación. Trasladar su dinero a una cuenta IRA, que ofrece una amplia variedad de opciones de inversión.1

 

Si le interesa esta opción, considere una cuenta Vanguard IRA®. ¿Por qué? La razón de gastos promedio de fondos de Vanguard es 84% menos que el promedio de la industria.4 Eso quiere decir que, con el tiempo, habrá más dinero en su cuenta, ya sea que deje su dinero en el plan o lo transfiera a una cuenta Vanguard IRA.

 

Considere una cuenta tradicional o IRA Roth, en función de su situación. También puede investigar si una conversión a Roth podría tener sentido para usted.

Obtenga información sobre las cuentas IRA tradicional vs. Roth, las conversiones y más

Pros and Cons Table

Ventajas Desventajas

 

  • Las cuentas IRA suelen ofrecer más opciones de inversión y menos restricciones que los planes patrocinados por la empresa.

  • Tendrá acceso a los servicios de asesoramiento de Vanguard para gestionar sus inversiones, incluso si el asesoramiento no estaba disponible en el plan de su anterior empleador.

  • No tendrá que pagar impuestos sobre su dinero hasta que reciba una distribución o lo retire.2

  • Podría tener más flexibilidad para utilizar el dinero.

  • Puede elegir entre una cuenta tradicional o una cuenta IRA Roth.

 

  • El plan de un empleador puede ofrecer inversiones con costos más bajos que las de las cuentas IRA, dependiendo de las opciones de inversión que elija. Sus costos pueden variar basándose en su combinación de inversiones.

  • Cuando cumpla 73 años, será necesario que empiece a recibir las RMD de una cuenta IRA tradicional. Nota: El dinero Roth no está sujeto a las RMD.

¿Quiere abrir una cuenta Vanguard IRA?

Llámenos al 888-387-5534.

Consejo útil

Si usted invierte en el fondo de acciones de la compañía en su plan, consulte con un asesor fiscal para obtener más información sobre el tratamiento fiscal de las acciones de la compañía.

Transferirlo a una cuenta IRA

Convertir sus ahorros en dinero en efectivo

Puede convertir en dinero en efectivo todo el saldo del plan de jubilación cuando deja de trabajar con un empleador. Pero eso podría afectar mucho la capacidad de sus ahorros de sostenerlo durante la jubilación. Y es posible que tenga que pagar mucho dinero al IRS. Si suma todos los impuestos, en un solo día podría arruinar años de progreso. Así que considere cuidadosamente esta opción antes de hacerlo.

Pros and Cons Table

Ventajas Desventajas

 

  • El dinero es suyo para usarlo ahora como quiera.

  • Puede usar el dinero para gastos de emergencia o para ayudarlo a cancelar deudas.

 

  • El gobierno federal retendría el 20% contra sus impuestos antes de que reciba el cheque.

  • Si convierte sus inversiones en dinero en efectivo antes de cumplir 59½ años, tendrá que pagar un impuesto por multa federal del 10% sobre el dinero. (Pueden aplicarse algunas exenciones.)

  • Convertir sus inversiones en dinero en efectivo significa que su dinero ya no estará invertido, por lo que no podrá crecer.

Consejo útil

Tome el tiempo para considerar sus opciones de retiro de dinero. Puede ser conveniente que hable sobre eso con un asesor financiero.

Convertir mis ahorros en dinero en efectivo

Conozca sus opciones, y obtenga ayuda si la necesita

Si va a continuar trabajando durante la jubilación, es posible que pueda transferir su saldo en el plan de jubilación al plan de un nuevo empleador. Lea este articulo en el que se resumen todas las opciones para los que cambian de empleo.  

 

Cuando esté preparado para tomar su decisión, estaremos aquí para ayudarlo.

 

Solo llámenos al 888-387-5534.

Vea todas las opciones que están disponibles para usted por medio de su plan de jubilación

1 Conservar el dinero donde está, trasladarlo a una cuenta IRA o al plan de otro empleador dependerá de su situación y de sus preferencias. Algunos puntos que debe considerar son las inversiones y los servicios disponibles; los cargos y los gastos, y la protección frente a los acreedores. También considere las multas por retiros de dinero, las distribuciones obligatorias y los efectos fiscales de trasladar acciones de la compañía a una cuenta IRA. Además, hay otros factores. Considere las ventajas y desventajas antes de tomar su decisión.

 

2 Impuestos: retirar dinero de su cuenta para la jubilación puede afectar cuánto tendrá que pagar en impuestos. Deberá pagar impuestos sobre el dinero acumulado antes de impuestos. No tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos generados por las contribuciones Roth siempre que sea mayor de 59½ años y que hayan transcurrido al menos cinco años desde su primera contribución Roth. Si la ley lo exige, Vanguard le retendrá algunos impuestos. Es posible que deba pagar un impuesto por multa federal del 10% si retira dinero anticipadamente.

 

3 Si tiene un préstamo y deja de trabajar con su empleador, puede pagar por completo el préstamo o continuar haciendo los pagos usando transferencias bancarias electrónicas. Pero si no elige una de esas opciones, el saldo del préstamo sin pagar se reportará al IRS como un retiro de dinero. Entonces la cantidad puede estar sujeta a impuestos sobre ingresos. Además, si es menor de 59½ años, también puede deber un impuesto por multa federal del 10%.

 

4 Razón de gastos promedio de fondos mutuos de Vanguard: 0.07%. Razón de gastos promedio de fondos mutuos de la industria: 0.44%. Todos los promedios son ponderados por activos. Los promedios de la industria no incluyen a Vanguard. Fuentes: Vanguard y Morningstar, Inc. al 31 de diciembre de 2024.

Siempre que se invierte, existe la posibilidad de perder dinero.

 

Los resultados del fondo de acciones de la compañía dependen del precio de una sola acción, que puede tener altibajos de manera dramática. Por lo tanto, este tipo de fondo puede ser más arriesgado que un fondo mutuo de acciones, que puede tener cientos o miles de acciones.

 

Obtenga la información antes de invertir. Considere el objetivo de inversión, riesgos, cargos y gastos de los fondos. El prospecto del fondo (o el prospecto resumido, si está disponible) le brindará estos datos importantes y más información. Así que léalo cuidadosamente. Llame a Vanguard al 800-523-1188 para obtenerlo. También lo encuentra en vanguard.com

Vanguard no proporciona asesoramiento individual de impuestos. Usted debe consultar con su asesor fiscal antes de tomar decisiones relacionadas con sus circunstancias específicas.

 

Los servicios de asesoramiento son proporcionados por Vanguard Advisers, Inc. (VAI), un asesor de inversiones registrado. Es posible que haya restricciones para la elegibilidad. VAI no puede garantizar una ganancia ni prevenir una pérdida.