7 cosas para facilitar la transición a la jubilación

Sus ingresos durante la jubilación pueden incluir el dinero que haya ahorrado en un plan de jubilación patrocinado por el empleador o en una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés). Además, puede incluir otros ahorros o los ingresos procedentes de un trabajo a tiempo parcial. Y para muchas personas, el seguro social puede constituir una parte importante de sus ingresos de jubilación.

A la hora de planificar cuándo y cómo retirar el dinero de sus cuentas de jubilación, deberá tener en cuenta dos objetivos opuestos:

• Disponer de dinero suficiente para su manutención durante la jubilación, y
• Asegurarse de que dispone de suficiente dinero para dejárselo a otras personas, si así lo tiene previsto.

En lo que respecta a los impuestos en el momento de la jubilación, es conveniente que planifique con años—o incluso décadas—de antelación. Tanto si va a sacar dinero de sus cuentas de jubilación como si lo va a cobrar del seguro social, querrá saber qué impuestos tendrá que pagar.

Nuestros estudios muestran que su gasto en atención médica podría duplicarse durante los primeros 20 años de jubilación.* Entre otros motivos, se puede dar de baja de su plan patrocinado por el empleador o verse en una situación inesperada en la que necesite cuidados a largo plazo. Es por tanto importante que conozca sus opciones antes de jubilarse.

Medicare puede ayudarlo(a) a pagar cualquier gasto, desde las visitas al hospital y los servicios médicos hasta los medicamentos y las vacunas. Pero la opción u opciones que elija pueden influir en los servicios que reciba y en la cantidad que puede llegar a pagar.

Contar con una correcta estrategia de inversión es importante, sobre todo en la jubilación. Le recomendamos que consulte los aspectos básicos de la inversión en el siguiente enlace y que compruebe si tiene que modificar la composición de su cartera para ayudarlo(a) a alcanzar sus objetivos de ahorro.

Ha trabajado duro para llegar hasta aquí, y quiere asegurarse de que su jubilación sea larga y saludable. Una de las mejores formas de hacerlo es mantenerse activo(a) tanto mental como físicamente. No solo se sentirá mejor, sino que también reducirá las posibilidades de sufrir enfermedades graves, lesiones y deterioro cognitivo.

Planificar su vida financiera durante la jubilación puede ser un proceso lleno de decisiones difíciles, y es complicado saber por dónde empezar. Si quiere elaborar un plan usted mismo, Vanguard le ofrece numerosos recursos para ayudarlo(a) a crear su propia hoja de ruta hacia la jubilación. Y si desea ayuda, también le ofrecemos asesoramiento financiero adaptado a su situación y sus necesidades particulares. Podemos asesorarle para que tome decisiones con conocimiento de causa o incluso gestionar su dinero por usted.