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Uno de los primeros pasos que puede dar para alcanzar el bienestar financiero es conocer su plan de jubilación. Mantener una buena salud financiera no solo consiste en invertir en su plan de jubilación, sino también en comprender cómo las decisiones que toma con su dinero afectarán al resto de su vida. Y Vanguard es más que una plataforma para su plan de jubilación: es un centro integral para todas sus necesidades financieras.
¿Se considera un experto en finanzas?
¡Ponga a prueba sus conocimientos! Haga este cuestionario creado por Vanguard. Ya sea que sepa la
1. ¿Cuáles son los pilares fundamentales para construir una estrategia de inversión a largo plazo?
- Acciones
- Bonos
- Ambos
¡C es correcto! El equilibrio es una parte fundamental para lograr una estrategia de inversión sólida.
Obtenga más información. Si no sabe la diferencia entre los dos, aquí hay un resumen de algunos conceptos básicos de inversión.
2. ¿Cuánto debe ahorrar por año una persona promedio para tener una jubilación cómoda?
- 0% a 2% de su salario
- 3% a 5% de su salario
- 6% a 8% de su salario
- 12% a 15% de su salario
¡D es correcto! Vanguard sugiere que ahorre entre el 12% y el 15%, lo que incluye sus contribuciones y las contribuciones del empleador que pueda recibir.
Obtenga más información. Si le parece mucho para ahorrar, descubra cómo contribuir más a su plan es más fácil de lo que cree.
3. ¿Cuánto dinero recomienda Vanguard tener como punto de partida para los ahorros de emergencia?
- Suficiente para cubrir de 2 a 4 semanas.
- Suficiente para pagar sus gastos para los próximos 3 a 6 meses.
- Ambas.
¡C es correcto! Esta pregunta tiene distintas respuestas.
Para los gastos inesperados a corto plazo, como arreglar su refrigerador o pagar las reparaciones de su automóvil, considere tener por lo menos $2,000 o suficiente dinero para cubrir de 2 a 4 semanas de gastos. Si ha perdido su trabajo, lo que supone una pérdida de ingresos, disponer de un monto suficiente para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos es una buena base.
Obtenga más información. Si no está seguro de cuánto dinero debería ahorrar o dónde, mire este video sobre los ahorros de emergencia.
4. ¿Qué puede usar para reemplazar sus ingresos una vez que se haya jubilado?
- Los ahorros de su plan de jubilación.
- El dinero que tiene en una cuenta IRA.
- Seguro Social.
- Todas las opciones anteriores.
¡D es correcto! Depende de qué ingresos de jubilación tenga disponibles.
Obtenga más información. Si le preocupa mantenerse durante su jubilación, tenemos consejos sobre ingresos de jubilación para usted.
5. Verdadero o falso: ahorrar en su plan reduce los impuestos.
- Verdadero
- Falso
¡Verdadero! Ahorrar en su plan puede reducir sus impuestos, ya sea ahora o en la jubilación. Las contribuciones antes de impuestos le permiten conservar más de su salario y preocuparse por los impuestos más adelante. Si elige Roth después de impuestos, pagará los impuestos sobre las contribuciones por adelantado y ahorrará más adelante.1
Obtenga más información. Si no está seguro de qué tipo de deducción fiscal es la adecuada para usted, revise los tipos de contribución.
6. Después de haber ahorrado en mi plan de jubilación, ¿qué puedo hacer?
- Abrir una cuenta de inversión para financiar otros objetivos, como comprar una nueva vivienda.
- Iniciar un fondo de ahorros para emergencias.
- Invertir en una cuenta IRA para complementar sus ahorros para la jubilación.
- Financiar la educación de otra persona con un plan 529.
- Todas las opciones anteriores!
E. Todas las opciones anteriores Cada inversor tiene sus propios objetivos financieros.
Obtenga más información. Si no está seguro de qué hacer después, consulte los tipos de cuentas que podrían ajustarse a sus necesidades de inversión.
¿Satisfecho con sus respuestas?
Esperemos que haya aprendido algunos pasos útiles para avanzar hacia su bienestar financiero. Si desea seguir aprendiendo sobre lo que puede hacer con su dinero, consulte nuestra biblioteca de artículos sobre todos estos temas y más.
Y empiece a poner en práctica lo que aprendió hoy. ¡Su futuro está en sus manos!
Toda inversión implica el riesgo de pérdida.
1 Impuestos: retirar dinero de su cuenta para la jubilación puede afectar cuánto tendrá que pagar en impuestos. Deberá pagar impuestos sobre el dinero acumulado antes de impuestos. No tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos generados por las contribuciones Roth siempre que sea mayor de 59½ años y que hayan transcurrido al menos cinco años desde su primera contribución Roth. Si la ley lo exige, Vanguard retendrá impuestos federales y estatales de la parte imponible de lo que retire. Es posible que deba pagar un impuesto por multa federal del 10% si retira dinero anticipadamente.